Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp là công cụ tài chính do ngân hàng cấp cho công ty để thanh toán chi phí kinh doanh. Khác với thẻ cá nhân, thẻ doanh nghiệp cung cấp hạn mức cao (từ 100 triệu đến 5 tỷ VNĐ), miễn lãi 45–55 ngày và báo cáo chi tiêu chi tiết cho kế toán. Đây là giải pháp giúp doanh nghiệp tối ưu dòng tiền, quản lý chi phí và nhận ưu đãi mua sắm, du lịch, hoàn tiền.
Hãy cùng Bizzi tìm hiểu chi tiết về thẻ tín dụng cho doanh nghiệp và khám phá những lợi ích không thể bỏ lỡ khi sử dụng công cụ tài chính quyền lực này.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?
Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp là một loại thẻ được ngân hàng cấp cho pháp nhân (công ty, tổ chức) để thanh toán các khoản chi phí hoạt động kinh doanh. Thẻ cung cấp một phương thức thanh toán trả sau linh hoạt cho các khoản chi như chi phí quảng cáo, mua sắm vật tư, công tác phí, thanh toán cho nhà cung cấp và các chi phí vận hành khác.
5 Lợi ích vượt trội của thẻ tín dụng doanh nghiệp
Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp mang lại nhiều lợi ích chiến lược, nhưng sẽ còn hiệu quả hơn khi được kết hợp với một hệ thống quản lý chi phí thông minh.
- Quản lý chi phí hiệu quả: Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp cung cấp báo cáo chi tiêu chi tiết, cho phép thiết lập hạn mức cho từng nhân viên và tích hợp dữ liệu vào hệ thống kế toán. Đây chính là điểm mạnh của các nền tảng quản lý chi phí tự động như Bizzi, giúp đồng bộ sao kê thẻ và tự động hạch toán, tiết kiệm đến 80% thời gian cho bộ phận kế toán.
- Tối ưu dòng tiền với 45-55 ngày miễn lãi: Doanh nghiệp được “chi tiêu trước, trả tiền sau” trong khoảng 45-55 ngày với lãi suất 0%. Khoảng thời gian này giúp doanh nghiệp giải quyết vấn đề thiếu hụt dòng tiền tạm thời, thanh toán các khoản chi phí đúng hạn trong khi chờ các khoản thu từ khách hàng.
- Hưởng thêm nhiều ưu đãi độc quyền: Các ngân hàng cung cấp nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền (cashback) từ 1-5%, tích lũy dặm bay, miễn phí sử dụng phòng chờ sân bay, giúp doanh nghiệp tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể.
- Tách biệt chi tiêu cá nhân và doanh nghiệp: Sử dụng thẻ riêng cho công ty giúp việc hạch toán và quyết toán thuế trở nên minh bạch. Bằng cách kết hợp thẻ tín dụng doanh nghiệp với phần mềm của Bizzi, mọi giao dịch và hóa đơn đi kèm đều được số hóa và lưu trữ tập trung, giúp việc đối soát và quyết toán cuối kỳ trở nên đơn giản hơn bao giờ hết.
- Xây dựng lịch sử tín dụng cho doanh nghiệp: Thanh toán dư nợ thẻ đúng hạn giúp doanh nghiệp xây dựng điểm tín dụng tốt, tạo nền tảng vững chắc để tiếp cận các khoản vay vốn lớn hơn trong tương lai.
Với những lợi ích trên, doanh nghiệp có thể nâng cao hiệu quả trong việc quản lý chi phí doanh nghiệp và tối ưu hóa nguồn lực tài chính. Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh cũng góp phần vào việc quản trị dòng tiền một cách chủ động và linh hoạt hơn.
So sánh thẻ tín dụng cho doanh nghiệp và thẻ tín dụng cá nhân
Về cơ bản, thẻ tín dụng doanh nghiệp hoạt động tương tự thẻ cá nhân nhưng được thiết kế chuyên biệt cho nhu cầu của công ty với hạn mức cao hơn, báo cáo chi tiết và ưu đãi phù hợp với hoạt động kinh doanh.
Bảng dưới đây tổng hợp những điểm khác biệt chính:
| Tiêu chí | Thẻ tín dụng cá nhân | Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp |
| Đối tượng sử dụng | Cá nhân | Pháp nhân (Công ty, tổ chức) |
| Hạn mức tín dụng | Thấp (Thường từ 10 – 200 triệu VNĐ) | Cao (Thường từ 100 triệu – 5 tỷ VNĐ, có thể cao hơn) |
| Báo cáo chi tiêu | Sao kê hàng tháng, không chi tiết | Báo cáo chi tiết, phân loại theo danh mục, tích hợp với phần mềm kế toán/ERP |
| Ủy quyền sử dụng | Chủ thẻ chính và tối đa 1-2 thẻ phụ | Ủy quyền cho nhiều nhân viên sử dụng thẻ phụ với hạn mức riêng |
| Ưu đãi | Tập trung vào mua sắm, giải trí, ăn uống cá nhân | Tập trung vào chi phí công tác, văn phòng phẩm, quảng cáo, vé máy bay, khách sạn |
Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng cho doanh nghiệp
Để mở thẻ tín dụng cho doanh nghiệp, các ngân hàng thường yêu cầu doanh nghiệp đáp ứng một số điều kiện cơ bản về pháp lý và tài chính.
- Điều kiện cần đáp ứng:
- Doanh nghiệp là pháp nhân được thành lập hợp pháp tại Việt Nam.
- Thời gian hoạt động kinh doanh tối thiểu từ 1 đến 2 năm (tùy ngân hàng).
- Có báo cáo tài chính minh bạch và kết quả kinh doanh có lãi.
- Không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng cho doanh nghiệp (theo mẫu của ngân hàng).
- Hồ sơ pháp lý: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Điều lệ công ty, Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng.
- Hồ sơ tài chính: Báo cáo tài chính của 1-2 năm gần nhất đã được kiểm toán, tờ khai thuế VAT.
- Giấy tờ cá nhân của người đại diện theo pháp luật (CCCD/Hộ chiếu).
Biểu phí và lãi suất thẻ tín dụng doanh nghiệp phổ biến
Doanh nghiệp cần nắm rõ các loại phí và lãi suất để sử dụng thẻ hiệu quả và tránh các chi phí không mong muốn.
- Phí thường niên: Dao động từ 500.000 VNĐ đến 2.000.000 VNĐ/năm cho thẻ chính, và thường miễn phí hoặc có phí thấp hơn cho thẻ phụ.
- Lãi suất quá hạn: Áp dụng khi doanh nghiệp không thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ sau thời gian miễn lãi, thường từ 15% – 25%/năm.
- Phí rút tiền mặt: Rất cao, thường từ 3% – 4% trên số tiền giao dịch. Doanh nghiệp nên hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
- Phí chậm thanh toán: Khoảng 3% – 5% trên số dư nợ tối thiểu chưa thanh toán.
Để tránh phát sinh lãi và phí phạt, doanh nghiệp cần xây dựng một quy chế chi tiêu nội bộ rõ ràng. Việc áp dụng các giải pháp tự động hóa như Bizzi sẽ giúp thực thi quy chế này hiệu quả, tự động đối chiếu giao dịch thẻ với hóa đơn và cảnh báo các khoản chi bất thường, đảm bảo các khoản chi luôn được kiểm soát chặt chẽ và thanh toán dư nợ đúng hạn.
Nên mở thẻ tín dụng cho doanh nghiệp ở ngân hàng nào tốt nhất?
Việc lựa chọn ngân hàng phụ thuộc vào nhu cầu chi tiêu, quy mô và ngành nghề của doanh nghiệp. Dưới đây là bảng so sánh một số ngân hàng uy tín tại Việt Nam (thông tin mang tính tham khảo, có thể thay đổi):
| Ngân hàng | Hạn mức tín dụng (tham khảo) | Phí thường niên (tham khảo) | Ưu đãi nổi bật |
| Vietcombank | Lên đến 5 tỷ VNĐ | ~ 1.000.000 VNĐ | Miễn phí phòng chờ sân bay, hoàn tiền, tích điểm đổi quà. |
| BIDV | Lên đến 2 tỷ VNĐ | ~ 800.000 VNĐ | Hoàn tiền cho chi tiêu xăng dầu, ăn uống, phí sân golf. |
| VPBank | Lên đến 2 tỷ VNĐ | ~ 1.500.000 VNĐ | Hoàn tiền đến 5% cho quảng cáo, công nghệ. Thủ tục mở thẻ nhanh chóng. |
| Techcombank | Lên đến 3 tỷ VNĐ | ~ 1.200.000 VNĐ | Hoàn tiền không giới hạn, miễn phí thường niên nếu đạt điều kiện chi tiêu. |
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
1. Mở thẻ tín dụng cho doanh nghiệp có ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp không?
Không. Thẻ tín dụng doanh nghiệp được cấp cho pháp nhân công ty, do đó lịch sử tín dụng của thẻ sẽ gắn với công ty, không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp hay người đại diện pháp luật.
2. Doanh nghiệp có thể mở bao nhiêu thẻ phụ cho nhân viên?
Tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, nhưng thông thường không giới hạn số lượng thẻ phụ. Doanh nghiệp có thể yêu cầu phát hành thẻ phụ cho các nhân viên thường xuyên có chi phí công tác và thiết lập hạn mức riêng cho từng thẻ.
3. Doanh nghiệp mới thành lập có mở được thẻ tín dụng không?
Thường thì khó khăn hơn. Hầu hết các ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp phải hoạt động ít nhất 1-2 năm. Tuy nhiên, một số ngân hàng có chính sách linh hoạt cho startup nếu có tài sản đảm bảo hoặc phương án kinh doanh khả thi.
Kết luận
Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp đã trở thành một công cụ không thể thiếu trong quản trị tài chính hiện đại. Tuy nhiên, thẻ tín dụng chỉ là công cụ. Để phát huy tối đa hiệu quả, doanh nghiệp cần một hệ thống quản lý chi tiêu đồng bộ. Các giải pháp tự động hóa của Bizzi giúp kết nối dữ liệu từ sao kê thẻ tín dụng với việc xử lý mẫu hóa đơn điện tử và các chứng từ liên quan, tạo thành một quy trình quản lý chi phí toàn diện, minh bạch và không cần giấy tờ.
Đọc thêm: