Trong bối cảnh kinh tế đầy biến động, quản lý công nợ không chỉ là nhiệm vụ của bộ phận kế toán mà còn là yếu tố then chốt giúp doanh nghiệp duy trì dòng tiền lành mạnh. Một quy trình quản lý công nợ hiệu quả – bao gồm cả công nợ phải thu và công nợ phải trả – chính là “lá chắn” giúp doanh nghiệp phòng ngừa rủi ro, tối ưu vốn lưu động và nâng cao năng lực tài chính. Vậy quy trình này gồm những bước nào? Làm sao để áp dụng hiệu quả trong thực tiễn?
Bài viết sau sẽ giúp bạn nắm rõ từng bước trong quy trình quản lý công nợ, từ đó xây dựng hệ thống kiểm soát công nợ bài bản và phù hợp với doanh nghiệp.
1. Công nợ là gì và vì sao quản lý công nợ lại quan trọng?
Quản lý công nợ đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo dòng tiền ổn định và duy trì uy tín tài chính của doanh nghiệp. Việc kiểm soát chặt chẽ các khoản phải thu và phải trả giúp hạn chế rủi ro mất vốn, đồng thời cải thiện hiệu quả vận hành và khả năng thanh toán.
1.1. Định nghĩa công nợ
Công nợ là tổng hợp các khoản phải thu và phải trả của doanh nghiệp tại một thời điểm nhất định. Các khoản này thường là nợ ngắn hạn, dự kiến được thanh toán hoặc thu hồi trong vòng một năm. Cụ thể, công nợ bao gồm:
- Khoản phải thu từ khách hàng, đối tác hoặc các đơn vị nội bộ;
- Khoản phải trả cho nhà cung cấp, nhân viên, cơ quan thuế và các chủ nợ khác.
2.2. Các thuật ngữ liên quan đến công nợ
Để hiểu rõ hơn về cách doanh nghiệp xử lý công nợ, cần nắm được một số thuật ngữ thường gặp:
- Kiểm tra công nợ (Auditing account): Quá trình rà soát tính chính xác của các khoản phải thu và phải trả.
- Đối chiếu công nợ (Debt comparison): So sánh số liệu thực tế và dữ liệu sổ sách nhằm đảm bảo không có sai lệch.
- Báo cáo công nợ (Debt report): Công cụ tổng hợp giúp theo dõi, kiểm soát và phân tích tình hình công nợ.
- Thu hồi công nợ (Collecting debt): Các bước và biện pháp để thu tiền từ khách hàng, đối tác còn nợ.
3.3. Phân loại công nợ trong doanh nghiệp
Tùy theo tính chất, công nợ được chia thành hai loại chính:
- Công nợ phải thu: Là khoản doanh nghiệp sẽ thu trong tương lai từ các giao dịch bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ, hoặc các khoản cho vay/tạm ứng. Bao gồm:
- Doanh thu chưa thu từ bán hàng hoặc dịch vụ;
- Phải thu theo hợp đồng xây dựng;
- Phải thu nội bộ, tạm ứng, khoản thu hộ;
- Tiền bồi thường hoặc khấu trừ lương.
- Công nợ phải trả: Là nghĩa vụ tài chính doanh nghiệp phải thanh toán cho các bên liên quan, bao gồm:
- Thanh toán cho nhà cung cấp;
- Trả lương, trợ cấp cho nhân viên;
- Nộp thuế cho Nhà nước;
- Trả nợ vay hoặc các khoản phải trả nội bộ.
3.4. Vai trò và tầm quan trọng của quy trình quản lý công nợ
Một quy trình quản lý công nợ bài bản là nền tảng giúp doanh nghiệp kiểm soát rủi ro và tối ưu dòng tiền. Cụ thể:
- Đối với công nợ phải thu:
- Giúp theo dõi sát tình trạng nợ của từng khách hàng;
- Thu hồi nợ đúng hạn, hạn chế tình trạng chiếm dụng vốn;
- Góp phần tăng tính thanh khoản và đảm bảo nguồn lực tài chính.
- Đối với công nợ phải trả:
- Giúp doanh nghiệp chủ động trong việc thanh toán, tránh phát sinh lãi phạt;
- Duy trì uy tín và mối quan hệ ổn định với nhà cung cấp và đối tác;
- Hỗ trợ lập kế hoạch tài chính và phân bổ chi phí hiệu quả.
Quy trình quản lý công nợ phải thu và phải trả không chỉ là nghiệp vụ kế toán, mà còn là công cụ chiến lược giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu suất vận hành và giảm thiểu tổn thất tài chính.
2. Quy trình quản lý công nợ phải thu (Accounts Receivable)
Quy trình quản lý công nợ phải thu đóng vai trò then chốt trong việc duy trì dòng tiền ổn định và hạn chế rủi ro tài chính cho doanh nghiệp. Một hệ thống quản lý công nợ hiệu quả không chỉ giúp thu hồi đúng hạn các khoản phải thu mà còn hỗ trợ đánh giá năng lực thanh toán của khách hàng, từ đó tối ưu hóa chính sách bán hàng. Dưới đây là 7 bước cơ bản giúp xây dựng một quy trình quản lý công nợ phải thu bài bản và phù hợp với mọi mô hình doanh nghiệp:
- Bước 1: Thiết lập chính sách và đánh giá công nợ: Doanh nghiệp cần xây dựng chính sách công nợ rõ ràng, bao gồm thời hạn thanh toán, mức phạt vi phạm và điều kiện tín dụng. Bộ phận kế toán và phòng kinh doanh phối hợp để đánh giá rủi ro từng khoản nợ, phân nhóm khách hàng theo mức độ ưu tiên hoặc khả năng thanh toán, từ đó có kế hoạch thu hồi hợp lý.
- Bước 2: Lập kế hoạch thu hồi và phân công trách nhiệm: Thiết lập lộ trình thu hồi công nợ theo từng nhóm đối tượng: nợ ngắn hạn, nợ quá hạn và nợ khó đòi. Xác định rõ người phụ trách làm việc với từng khách hàng – lý tưởng nhất là người có hiểu biết sâu về lịch sử giao dịch và mối quan hệ đã có với bên mua.
- Bước 3: Ghi nhận công nợ và gửi thông báo thanh toán: Ngay sau khi phát sinh giao dịch, kế toán cần ghi nhận đầy đủ thông tin công nợ dựa trên hợp đồng và chứng từ liên quan. Gửi hóa đơn sớm qua email hoặc các kênh điện tử giúp rút ngắn thời gian thanh toán và hạn chế phát sinh nợ quá hạn.
- Bước 4: Nhắc nhở và đàm phán linh hoạt: Chủ động liên hệ với khách hàng trước kỳ hạn thanh toán từ 7–10 ngày để nhắc nhở. Trường hợp chậm thanh toán, nên sắp xếp gặp mặt trực tiếp, thương lượng các phương án linh hoạt như giãn thời hạn, giảm lãi hoặc chia nhỏ khoản nợ để khách dễ thanh toán hơn mà vẫn đảm bảo thu hồi nợ hiệu quả.
- Bước 5: Xử lý nợ khó đòi và biện pháp pháp lý: Nếu mọi biện pháp hòa giải đều không hiệu quả, doanh nghiệp có thể chuyển giao cho đơn vị thu hồi nợ chuyên nghiệp hoặc tiến hành khởi kiện. Tuy nhiên, cần cân nhắc kỹ vì các thủ tục pháp lý thường tốn kém và ảnh hưởng đến hình ảnh doanh nghiệp nếu không được xử lý khéo léo.
- Bước 6: Ghi nhận thu hồi và cập nhật công nợ tổng hợp: Sau khi nhận được thanh toán, kế toán cần hạch toán theo đúng đối tượng công nợ, đồng thời cập nhật báo cáo công nợ tổng hợp để đánh giá hiệu quả thu hồi theo từng kỳ và từng nhóm khách hàng.
- Bước 7: Điều chỉnh chính sách bán chịu: Dựa trên kết quả thu hồi và uy tín thanh toán của khách hàng, doanh nghiệp có thể điều chỉnh hạn mức bán chịu phù hợp. Trường hợp khách hàng nhiều lần vi phạm cam kết, cần siết chặt hoặc ngừng cung cấp dịch vụ bán chịu để kiểm soát rủi ro.
Quy trình trên không chỉ giúp doanh nghiệp kiểm soát tốt quy trình quản lý công nợ phải thu, mà còn tạo nền tảng để điều phối hiệu quả với quy trình quản lý công nợ phải trả, đảm bảo cân đối tài chính toàn diện. Đối với các doanh nghiệp đang phát triển, việc tự động hóa quy trình quản lý công nợ thông qua phần mềm kế toán là giải pháp giúp tiết kiệm thời gian, nâng cao hiệu suất và giảm thiểu rủi ro.
Khám phá giải pháp tự động hóa quy trình công nợ toàn diện cùng Bizzi – nền tảng số hóa kế toán hàng đầu cho doanh nghiệp hiện đại.
3. Quy trình quản lý công nợ phải trả (Accounts Payable)
Quy trình quản lý công nợ phải trả là chuỗi hoạt động kế toán tài chính nhằm đảm bảo doanh nghiệp thanh toán đúng hạn các khoản nợ với nhà cung cấp, đồng thời tối ưu dòng tiền và tránh rủi ro pháp lý. Việc áp dụng quy trình bài bản giúp doanh nghiệp kiểm soát tốt nghĩa vụ tài chính, hạn chế tranh chấp và tăng độ tin cậy với đối tác. Dưới đây là các bước cơ bản trong quy trình quản lý công nợ hiệu quả:
- Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra yêu cầu thanh toán công nợ: Kế toán tiếp nhận yêu cầu thanh toán từ nhà cung cấp hoặc các phòng ban nội bộ. Quá trình này bao gồm việc xác minh thông tin đơn hàng, hạn thanh toán, điều khoản hợp đồng và tình trạng cung ứng để đảm bảo tính hợp lệ trước khi tiến hành thanh toán.
- Bước 2: Tổng hợp và đối chiếu chứng từ, hóa đơn: Tất cả hóa đơn, biên bản giao hàng, chứng từ liên quan được tập hợp và đối chiếu với đơn đặt hàng gốc. Kế toán kiểm tra công nợ hiện tại, xác định các khoản đã thanh toán và chi phí còn lại để tránh thanh toán trùng lặp hoặc thiếu sót.
- Bước 3: Hạch toán, cấn trừ công nợ và lập kế hoạch thanh toán: Dựa trên điều khoản hợp đồng, doanh nghiệp xác định các khoản được cấn trừ (nếu có), thực hiện hạch toán trên hệ thống và lên kế hoạch ưu tiên thanh toán. Kế hoạch cần căn cứ vào hạn thanh toán, tình hình tài chính và mức độ quan trọng của nhà cung cấp.
- Bước 4: Tạo phiếu chi, hồ sơ giải ngân và thực hiện thanh toán: Kế toán lập phiếu chi và hồ sơ giải ngân với đầy đủ thông tin liên quan đến giao dịch. Hồ sơ cần được phê duyệt bởi người có thẩm quyền trước khi thực hiện thanh toán theo hình thức đã thống nhất. Sau thanh toán, doanh nghiệp gửi thông báo xác nhận tới nhà cung cấp.
- Bước 5: Lưu trữ hồ sơ thanh toán công nợ: Toàn bộ hồ sơ liên quan đến khoản thanh toán (phiếu chi, hóa đơn, biên bản xác nhận…) được lưu trữ đầy đủ nhằm phục vụ công tác kiểm toán, quyết toán thuế và truy xuất dữ liệu khi cần thiết.
- Bước 6: Theo dõi và cập nhật liên tục: Kế toán cập nhật trạng thái thanh toán trên phần mềm quản lý công nợ, theo dõi các khoản đến hạn và chuẩn bị báo cáo định kỳ cho ban lãnh đạo. Các khoản phải trả chưa có hóa đơn cũng cần được cập nhật để tránh thiếu sót.
- Bước 7: Giải quyết các vấn đề phát sinh và báo cáo: Trường hợp phát sinh tranh chấp, sai sót hoặc chậm thanh toán cần được xử lý nhanh chóng. Sau khi rà soát và đối chiếu số liệu giữa các bộ phận, kế toán sẽ tổng hợp báo cáo công nợ để cung cấp cái nhìn tổng thể cho các bên liên quan.
Việc triển khai quy trình quản lý công nợ phải trả hiệu quả không chỉ giúp doanh nghiệp đảm bảo nghĩa vụ tài chính mà còn tạo nền tảng vững chắc cho quy trình quản lý công nợ phải thu, từ đó tối ưu dòng tiền và nâng cao hiệu quả vận hành. Chủ doanh nghiệp nên đầu tư vào hệ thống quản lý công nợ tự động và đào tạo nhân sự kế toán để đảm bảo quy trình này diễn ra trơn tru và chính xác.
Giới thiệu Bizzi Expense
Bizzi Expense là nền tảng quản lý công nợ phải trả và chi phí doanh nghiệp được tự động hóa toàn diện. Đây là giải pháp lý tưởng cho các bộ phận tài chính – kế toán, giúp quy trình từ nhận hóa đơn đến tạo đề nghị thanh toán được thực hiện nhanh chóng, chính xác và tiết kiệm nguồn lực.
Các tính năng nổi bật
Tự động nhận và kiểm tra hóa đơn: Hệ thống tự động tiếp nhận hóa đơn đầu vào từ nhiều nguồn như email hoặc API, tách thông tin và đối chiếu với đơn hàng, phiếu nhập kho để đảm bảo tính chính xác và hợp lệ.
Tạo và gửi đề nghị thanh toán nhanh chóng: Nhân viên có thể dễ dàng lập đề nghị thanh toán chỉ trong vài thao tác, đính kèm đầy đủ chứng từ và gửi đi theo luồng phê duyệt được cấu hình sẵn theo quy định nội bộ.
Phê duyệt linh hoạt mọi lúc, mọi nơi: Người quản lý có thể phê duyệt đề nghị thanh toán trên thiết bị di động, không phụ thuộc vào vị trí địa lý hay thời gian, giúp quy trình không bị gián đoạn.
Theo dõi, kiểm soát và tối ưu ngân sách: Hệ thống cung cấp dashboard trực quan, cập nhật thời gian thực, cho phép theo dõi chi phí theo dự án hoặc phòng ban, thiết lập ngân sách và cảnh báo vượt mức hiệu quả.
Tiết kiệm tài nguyên doanh nghiệp: Bizzi Expense giúp giảm đáng kể thời gian xử lý hóa đơn, chi phí vận hành và nguồn lực kế toán, cho phép doanh nghiệp tập trung vào các hoạt động tạo giá trị cao hơn.
4. Các lưu ý quan trọng để quản lý công nợ hiệu quả
Để đảm bảo quy trình quản lý công nợ vận hành hiệu quả, doanh nghiệp cần chú trọng không chỉ đến hệ thống kiểm soát nội bộ mà còn phải đầu tư vào năng lực của bộ phận kế toán công nợ và các quy chuẩn vận hành. Dưới đây là những lưu ý quan trọng giúp nâng cao hiệu quả kiểm soát công nợ phải thu và phải trả.
4.1. Yêu cầu đối với bộ phận/kế toán công nợ
Một quy trình quản lý công nợ phải thu và phải trả hiệu quả bắt đầu từ đội ngũ phụ trách có chuyên môn vững và kỹ năng phù hợp:
- Nắm vững kiến thức và kỹ năng chuyên môn: Kế toán công nợ cần hiểu rõ các nguyên tắc kế toán, quy định thuế, chuẩn mực báo cáo để đảm bảo tính chính xác và phù hợp với quy định pháp luật.
- Thành thạo máy tính và phần mềm kế toán: Việc sử dụng thành thạo phần mềm kế toán và hệ thống ERP giúp tự động hóa việc lập hóa đơn, theo dõi thời hạn thanh toán và phân tích dữ liệu công nợ.
- Khả năng tham mưu: Kế toán công nợ không chỉ thực hiện nghiệp vụ mà còn đóng vai trò tham mưu khi phát hiện rủi ro từ khoản nợ kéo dài hoặc khách hàng có lịch sử thanh toán xấu.
- Kỹ năng giao tiếp: Việc phối hợp chặt chẽ với bộ phận bán hàng, thu mua và khách hàng là chìa khóa để xử lý các tình huống phát sinh và duy trì mối quan hệ hợp tác.
- Kỹ năng xử lý tình huống linh hoạt: Đối mặt với các tình huống như nợ quá hạn hoặc tranh chấp thanh toán đòi hỏi sự khéo léo trong phân tích nguyên nhân và đưa ra giải pháp phù hợp.
- Trung thực, tỉ mỉ, cẩn thận: Nhập liệu sai hoặc bỏ sót hóa đơn có thể dẫn đến sai lệch lớn trong hệ thống công nợ, vì vậy sự cẩn trọng là điều không thể thiếu.
4.2. Các biện pháp tăng cường hiệu quả quản lý công nợ
Ngoài yếu tố con người, doanh nghiệp cần xây dựng quy trình chuẩn và có hệ thống kiểm soát nội bộ để đảm bảo mọi khoản công nợ được theo dõi và xử lý kịp thời:
- Phân loại khách hàng và thiết lập chính sách công nợ phù hợp: Việc phân nhóm theo rủi ro thanh toán giúp doanh nghiệp áp dụng điều khoản tín dụng linh hoạt và phù hợp hơn.
- Thường xuyên kiểm tra hóa đơn và phân tích tuổi nợ: Theo dõi sát sao các khoản nợ đến hạn, nợ xấu giúp kế toán nhanh chóng lên phương án xử lý, tránh thất thoát.
- Duy trì quan hệ tích cực với khách hàng và nhà cung cấp: Sự thiện chí trong giao tiếp giúp giảm thiểu tranh chấp, đồng thời tăng khả năng thu hồi công nợ hiệu quả.
- Quy trình công nợ cần rõ ràng và minh bạch: Mọi khoản phải thu, phải trả nên được cập nhật liên tục, kiểm tra đối chiếu và xử lý nhanh để đảm bảo dòng tiền ổn định.
- Hệ thống lưu trữ dữ liệu bảo mật, dễ truy xuất: Lưu trữ chứng từ công nợ đúng cách giúp dễ dàng phục vụ kiểm toán, tra soát và kiểm chứng khi cần.
- Tách biệt nhiệm vụ giữa kế toán thanh toán và công nợ: Tuân thủ nguyên tắc “bất kiêm nhiệm” giúp giảm rủi ro gian lận, đồng thời nâng cao tính minh bạch trong báo cáo tài chính.
- Đề nghị thanh toán cần được phê duyệt đầy đủ: Mỗi giao dịch công nợ cần được kiểm soát thông qua phê duyệt từ các phòng ban liên quan để đảm bảo chính xác và có căn cứ.
5. Tối ưu hóa quy trình quản lý công nợ bằng công nghệ
Việc tối ưu hóa quy trình quản lý công nợ là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp kiểm soát dòng tiền hiệu quả, giảm thiểu rủi ro tài chính và nâng cao năng suất kế toán. Trong khi nhiều doanh nghiệp vẫn còn sử dụng các phương pháp thủ công như Excel, việc chuyển sang ứng dụng phần mềm công nghệ mang lại lợi thế vượt trội trong việc quản lý công nợ phải thu và phải trả.
5.1. Hạn chế của việc quản lý công nợ thủ công (ví dụ: Excel)
Nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện vẫn đang quản lý công nợ bằng bảng tính Excel hoặc các công cụ nội bộ không chuyên biệt. Tuy nhiên, cách làm này bộc lộ nhiều điểm yếu:
- Khó theo dõi khi số lượng khách hàng và nhà cung cấp tăng lên, dễ xảy ra sai sót trong ghi nhận và đối chiếu dữ liệu.
- Dữ liệu bị phân mảnh trong nhiều file riêng biệt, gây khó khăn khi tổng hợp và phân tích báo cáo tài chính.
- Kế toán tốn nhiều thời gian cho các thao tác thủ công như đối chiếu số dư, kiểm tra nợ đến hạn hoặc chậm thanh toán.
- Thiếu cảnh báo và hệ thống nhắc nhở tự động khiến doanh nghiệp dễ bỏ sót các khoản công nợ quan trọng, ảnh hưởng đến dòng tiền.
5.2. Lợi ích của việc ứng dụng phần mềm quản lý công nợ
Áp dụng công nghệ vào quy trình quản lý công nợ phải thu và quy trình quản lý công nợ phải trả không chỉ nâng cao hiệu quả vận hành mà còn giúp doanh nghiệp dự báo và cân đối tài chính một cách chủ động:
- Tự động thông báo và nhắc nhở khách hàng: Phần mềm tích hợp CRM có thể gửi email hoặc tin nhắn nhắc khách hàng thanh toán đúng hạn, giảm tỷ lệ nợ xấu.
- Hỗ trợ thanh toán chính xác và nhanh chóng: Cung cấp nhiều phương thức thanh toán an toàn, giảm thiểu rủi ro giao dịch và rút ngắn chu kỳ thu tiền.
- Quản lý công nợ chi tiết theo đối tượng: Tích hợp dữ liệu theo từng khách hàng, nhà cung cấp, hóa đơn và lịch sử thanh toán, giúp kế toán dễ dàng theo dõi và xử lý công nợ.
- Tạo báo cáo công nợ tự động: Doanh nghiệp có thể theo dõi chỉ số công nợ như DSO, tình hình thanh toán theo độ tuổi nợ, xác định các khoản công nợ có rủi ro cao.
- Giảm tải cho bộ phận kế toán: Hệ thống tự động hóa các bước từ ghi nhận, nhắc nợ, đối chiếu đến báo cáo, giúp nhân sự kế toán tập trung vào công việc phân tích và tư vấn chiến lược.
5.3. Giải pháp quản lý công nợ từ Bizzi
Là trợ lý AI dành cho phòng tài chính – kế toán, Bizzi cung cấp giải pháp toàn diện giúp tự động hóa quy trình quản lý công nợ và thu chi doanh nghiệp. Với hơn 30 tính năng thông minh, nền tảng hỗ trợ doanh nghiệp:
- Nhắc nợ tự động: Thiết lập kịch bản gửi email hoặc tin nhắn theo từng đối tượng và thời điểm, giảm thiểu công nợ quá hạn.
- Quản lý công nợ hiệu quả: Theo dõi công nợ phải thu, phải trả, phân tích các chỉ số quan trọng như DSO, báo cáo độ tuổi nợ.
- Theo dõi chi tiết từng khách hàng, nhà cung cấp: Tự động ghi nhận công nợ mới, theo dõi tiến độ thanh toán, dễ dàng đối chiếu khi cần.
- Cảnh báo công nợ đến hạn: Hệ thống gửi cảnh báo sớm về các khoản sắp đến hạn hoặc có nguy cơ quá hạn, giúp doanh nghiệp kịp thời xử lý.
- Đối chiếu công nợ nhanh chóng: So sánh và xác nhận số dư công nợ giữa doanh nghiệp và đối tác một cách chính xác, minh bạch.
- Báo cáo công nợ linh hoạt: Tạo báo cáo tùy chỉnh theo kỳ, theo đối tượng hoặc loại công nợ, phục vụ cho công tác điều hành và kiểm soát tài chính.
Ngoài ra, Bizzi còn hỗ trợ nhiều tác vụ khác như xử lý hóa đơn đầu vào bằng công nghệ IPA + 3way matching, quản lý hóa đơn điện tử (B-invoice), giúp doanh nghiệp tối ưu hóa toàn bộ quy trình kế toán – tài chính.
6. Kết luận
Quản lý công nợ một cách hiệu quả là chìa khóa quan trọng để đảm bảo sự ổn định tài chính và phát triển bền vững cho doanh nghiệp. Việc xây dựng một quy trình quản lý công nợ chuẩn – bao gồm cả công nợ phải thu và phải trả – không chỉ giúp kiểm soát dòng tiền chặt chẽ mà còn giảm thiểu rủi ro tài chính. Khi doanh nghiệp áp dụng các công cụ và phần mềm kế toán phù hợp, đồng thời đầu tư nâng cao năng lực chuyên môn cho đội ngũ nhân sự, hiệu quả quản lý công nợ sẽ được tối ưu hóa đáng kể. Từ đó, doanh nghiệp không chỉ duy trì được mối quan hệ tốt với khách hàng và nhà cung cấp mà còn tạo nền tảng vững chắc cho chiến lược tài chính dài hạn.
Để nâng cao hiệu quả quản lý hoá đơn cũng như tự động hóa quy trình tài chính và kế toán của doanh nghiệp. Đăng ký trải nghiệm bộ giải pháp toàn diện của Bizzi ngay hôm nay!
- Link đăng ký dùng thử sản phẩm của Bizzi: https://bizzi.vn/dang-ky-dung-thu/
- Đặt lịch demo: https://bizzi.vn/dat-lich-demo/
