Bạn có biết rằng vào năm 2024, thị trường trí tuệ nhân tạo (AI) trong lĩnh vực tài chính trị giá 38,36 tỷ đô la, với dự báo tăng trưởng đáng kể lên 190,33 tỷ đô la vào năm 2030, nhờ tốc độ tăng trưởng hàng năm kép (CAGR) mạnh mẽ là 30,6% (theo Yahoo Finance).
Với hơn 3.876 lượt đề cập trên toàn cầu, những công cụ thông minh này đang ngày càng phổ biến trong các ngân hàng và công ty bảo hiểm, giúp các quy trình trở nên mượt mà và hiệu quả hơn. McKinsey ước tính rằng AI có thể giúp các ngân hàng tăng thêm tới 1000 tỷ đô la mỗi năm bằng cách cải thiện hiệu quả. Khi ngày càng có nhiều công ty áp dụng các công cụ AI Agents trong tài chính, họ được trang bị tốt hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Hãy cùng khám phá cách các AI Agents này hoạt động và những cách mà chúng đang được sử dụng trong lĩnh vực tài chính.
AI Agents trong tài chính hoạt động như thế nào?
AI Agents trong Tài chính có thể:
- Thu thập Thông tin: Hiểu nhu cầu của khách hàng và thu thập dữ liệu quan trọng.
- Đưa ra Quyết định: Sử dụng các mẫu và dữ liệu trong quá khứ để quyết định việc phê duyệt khoản vay.
- Tiếp tục Học hỏi: Trở nên thông minh hơn mỗi khi tương tác với khách hàng để có thể tiếp tục cải thiện.
Chúng giúp ích cho mọi người như thế nào?
Hãy tưởng tượng bạn yêu cầu một trợ lý AI kiểm tra xem bạn có thể nhận được khoản vay hay không. AI Agents nhanh chóng xem xét dữ liệu tài chính của bạn và cho bạn biết liệu bạn có đủ điều kiện hay không, và những giấy tờ bạn cần. Điều này tiết kiệm thời gian và làm cho quá trình cực kỳ đơn giản.
⚠️Ví dụ: Khi công ty Klarna (một đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán phổ biến) sử dụng AI cho công tác hỗ trợ khách hàng, họ đã có thể trả lời câu hỏi nhanh hơn và làm cho khách hàng của họ hài lòng hơn.
Ví dụ thực tế khác khi HSBC đã tích hợp AI vào quy trình dịch vụ khách hàng và phát hiện gian lận, sử dụng machine learning (học máy) để xác định các giao dịch đáng ngờ và cảnh báo khách hàng theo thời gian thực. Việc phát hiện gian lận chủ động này đã giảm thiểu tổn thất và cải thiện niềm tin của khách hàng vào bảo mật kỹ thuật số của HSBC.
>> Xem thêm: CFO’s Guide: Tương lai của bộ phận Kế toán khoản phải trả (AP)
Các ứng dụng của AI Agents trong Tài chính là gì?
AI Agents có thể xử lý một lượng lớn dữ liệu, phát hiện các mẫu và xử lý các tác vụ lặp đi lặp lại, khiến chúng đặc biệt hữu ích trong lĩnh vực tài chính. Dưới đây là một số ứng dụng chính và vai trò của AI trong tài chính:
Ứng dụng 1: Điều chỉnh Yêu cầu Bồi thường trong Bảo hiểm
Trong bảo hiểm, AI Agents xử lý việc điều chỉnh yêu cầu bồi thường, giúp mọi người dễ dàng nộp yêu cầu bồi thường hơn, đặc biệt là sau các sự cố như tai nạn. Để tối đa hóa hiệu quả của các quy trình do AI điều khiển như vậy, các công ty có thể hưởng lợi từ việc nghiên cứu từ khóa AI cho lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo các chiến lược nhắm mục tiêu để giải quyết hiệu quả nhu cầu của khách hàng.
AI Agents thu thập chi tiết từ người tham gia bảo hiểm, chẳng hạn như loại sự cố, các bên liên quan và tài liệu cần thiết.
- Tương tác với Khách hàng: Người dùng có thể bắt đầu yêu cầu bồi thường bằng cách nói: “Tôi đã gặp tai nạn và cần nộp yêu cầu bồi thường.” AI kiểm tra xem tất cả các điều kiện có được đáp ứng hay không, chẳng hạn như xác nhận chính sách đang hoạt động.
- Thu thập Thông tin: AI Agents yêu cầu các chi tiết cụ thể, đảm bảo thu thập tất cả các chi tiết cần thiết.
- Xác minh Theo thời gian Thực: Atlas Engine xác minh thông tin trong nền, tạo bản ghi yêu cầu bồi thường đồng thời đảm bảo mọi thứ tuân theo các hành động được thiết lập sẵn.
- Phê duyệt: Sau khi tất cả các kiểm tra hoàn tất, việc phê duyệt được xử lý nhanh hơn, giúp khách hàng giải quyết nhanh hơn.
Ứng dụng 2: Tuân thủ Quy định Tự động
Với các quy định luôn thay đổi, các tổ chức tài chính phải đối mặt với thách thức tuân thủ. AI Agents liên tục theo dõi các thay đổi quy định, phân tích dữ liệu và gắn cờ các vấn đề tuân thủ tiềm ẩn, đảm bảo các ngân hàng và tổ chức đáp ứng các tiêu chuẩn quy định mà không cần giám sát thủ công.
- Giám sát Theo thời gian Thực: AI Agents theo dõi và báo cáo các giao dịch hoặc hoạt động sai lệch so với các chuẩn mực quy định.
- Báo cáo Tự động: Các báo cáo và kiểm toán thường xuyên được tạo tự động, tiết kiệm thời gian cho các nhóm tuân thủ.
- Cập nhật Nhanh chóng: AI Agents thích ứng với các thay đổi quy định mới ngay lập tức, giảm nguy cơ không tuân thủ.
Ứng dụng 3: Phát hiện và Ngăn chặn Gian lận
AI Agents trong phát hiện gian lận phân tích các giao dịch để tìm các mẫu bất thường có thể báo hiệu gian lận. Bằng cách quét dữ liệu và phát hiện các bất thường, AI Agents giảm nguy cơ gian lận và giữ cho hệ thống tài chính an toàn.
- Nhận dạng Mẫu: AI Agents phát hiện các hoạt động đáng ngờ bằng cách so sánh các giao dịch với dữ liệu trong quá khứ, chẳng hạn như các giao dịch khối lượng lớn từ các địa điểm mới.
- Cảnh báo Theo thời gian Thực: Nếu phát hiện hành vi bất thường, AI Agents sẽ gửi cảnh báo ngay lập tức đến nhóm bảo mật để điều tra thêm.
- Cải thiện Ra quyết định: AI Agents có thể đề xuất các biện pháp dựa trên mức độ nghiêm trọng của rủi ro gian lận được phát hiện, hướng dẫn các agent con người hành động nhanh chóng.
Ứng dụng 4: Quản lý Tài sản Cá nhân hóa
AI Agents giúp cung cấp lời khuyên tài chính dựa trên hồ sơ khách hàng, mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư. Họ quản lý danh mục đầu tư, thực hiện giao dịch và điều chỉnh chiến lược đầu tư, giúp việc quản lý tài sản trở nên dễ tiếp cận hơn.
- Kế hoạch Đầu tư Tùy chỉnh: AI Agents tạo các kế hoạch phù hợp với mục tiêu tài chính và mức độ rủi ro của khách hàng.
- Cập nhật Theo thời gian Thực: Các đề xuất đầu tư được điều chỉnh dựa trên điều kiện thị trường hiện tại, tối đa hóa tiềm năng lợi nhuận.
- Thực hiện Hiệu quả: Các giao dịch được thực hiện tự động, tiết kiệm thời gian và có thể tăng lợi nhuận.
Ứng dụng 5: Chatbot Tài chính cho Dịch vụ Khách hàng
Chatbot tài chính do AI cung cấp tương tác trực tiếp với khách hàng, trả lời câu hỏi, cung cấp chi tiết tài khoản và hướng dẫn người dùng thông qua các quy trình phức tạp như mở tài khoản mới hoặc thiết lập đầu tư.
- Sẵn sàng 24/7: Chatbot cung cấp hỗ trợ ngay lập tức, bất kể thời gian hay địa điểm.
- Tương tác Cá nhân hóa: Bằng cách hiểu sở thích của người dùng, chatbot đưa ra các đề xuất tùy chỉnh.
- Cải thiện Sự hài lòng của Khách hàng: Phản hồi nhanh chóng cho các yêu cầu thường xuyên giảm thời gian chờ đợi và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.
Ví dụ thực tế: Tại Capital One, chatbot dựa trên AI Eno hỗ trợ khách hàng kiểm tra số dư, xem xét giao dịch và theo dõi tài khoản để phát hiện gian lận tiềm ẩn. Thuật toán học tập của Eno cho phép nó hiểu các truy vấn của khách hàng tốt hơn với mỗi tương tác, cung cấp dịch vụ hiệu quả hơn theo thời gian.
Lợi ích của AI Agents trong Dịch vụ Tài chính
AI Agents mang lại một số lợi thế chính cho các tổ chức tài chính bằng cách Streamline hoạt động, tăng cường ra quyết định và cung cấp các giải pháp phù hợp. Việc sử dụng ngày càng nhiều AI Agents cho lập kế hoạch tài chính cá nhân hóa làm nổi bật khả năng của họ trong việc tạo ra các chiến lược tùy chỉnh phù hợp với các mục tiêu và sở thích tài chính cá nhân.
- Tăng cường Hiệu quả: Bằng cách tự động hóa các tác vụ thường xuyên, AI Agents giải phóng nhân viên cho các tác vụ có giá trị cao, như tư vấn chuyên sâu cho khách hàng hoặc lập kế hoạch tài chính.
- Nâng cao Trải nghiệm Khách hàng: AI Agents cung cấp hỗ trợ suốt ngày đêm, lời khuyên và lời nhắc được cá nhân hóa, giúp cải thiện thời gian phản hồi và tăng sự hài lòng của khách hàng.
- Cải thiện Độ chính xác: Mô hình machine learning đảm bảo phản hồi chính xác và liên tục cải thiện khi AI tương tác với nhiều khách hàng hơn.
- Khả năng Mở rộng: AI Agents có thể xử lý khối lượng lớn yêu cầu, cho phép các tổ chức tài chính phục vụ nhiều khách hàng hơn mà không cần tăng nhân viên.
- Bảo mật Mạnh mẽ hơn: AI Agents được trang bị để phát hiện hoạt động bất thường, như nỗ lực gian lận, thêm một lớp bảo vệ cho các giao dịch tài chính.
Thách thức với AI Agents trong Tài chính
Mặc dù AI Agents mang lại nhiều lợi ích, chúng cũng mang đến những thách thức. Dưới đây là những vấn đề chính mà các công ty phải đối mặt:
- Quản lý Nhiều Agent: Khi các bộ phận khác nhau áp dụng AI Agents, nó có thể dẫn đến một thiết lập khó hiểu với các chức năng chồng chéo hoặc dư thừa. Hiểu cách AI Agents hoạt động trên các lĩnh vực khác nhau có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc về việc tích hợp tốt hơn.
- Tích hợp và Phối hợp: Các doanh nghiệp cần một kế hoạch được tổ chức tốt để đảm bảo tất cả các AI Agents làm việc cùng nhau mà không tạo ra xung đột hoặc khoảng trống.
- Bảo mật và Quyền riêng tư Dữ liệu: Bảo vệ dữ liệu khách hàng là điều thiết yếu. Các công ty phải thiết lập các giao thức mạnh mẽ để giữ cho thông tin nhạy cảm an toàn khỏi việc lạm dụng.
- Giám sát của Con người: AI Agents yêu cầu giám sát cẩn thận để tránh lỗi và tuân theo các nguyên tắc đạo đức trong tương tác với khách hàng.
Tương lai của AI Agents trong Tài chính sẽ là gì?
AI được thiết lập để thúc đẩy tăng trưởng trong các dịch vụ tài chính. Khi các doanh nghiệp chuyển sang trực tuyến và dựa vào các công cụ kỹ thuật số, nhu cầu về sự tương tác với khách hàng được cá nhân hóa, dựa trên mối quan hệ ngày càng quan trọng hơn bao giờ hết. Dưới đây là tương lai của AI Agents trong tài chính:
- Hỗ trợ Khách hàng Cá nhân hóa: AI sẽ giúp các ngân hàng dành sự quan tâm đặc biệt cho mỗi khách hàng, khiến họ cảm thấy thiết yếu và được hiểu rõ. Giống như có một người trợ giúp ngân hàng luôn ghi nhớ nhu cầu của bạn và đưa ra lời khuyên phù hợp cho bạn.
- Lựa chọn Thông minh với Dữ liệu: AI Agents có thể xem xét thông tin khách hàng để đề xuất các sản phẩm hoặc dịch vụ phù hợp nhất với mọi người, giúp họ đưa ra quyết định an toàn và thông minh hơn về tiền của mình.
- Xây dựng Hồ sơ Khách hàng: Các ngân hàng có thể tạo hồ sơ kỹ thuật số an toàn lưu trữ các chi tiết quan trọng của khách hàng, như sở thích và lịch sử. Điều này giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ hữu ích và thân thiện hơn dựa trên sở thích của khách hàng.
- Dịch vụ mượt mà và khả năng kết nối: Với AI kết nối các bộ phận khác nhau của ngân hàng, khách hàng nhận được sự trợ giúp mượt mà, không bị gián đoạn. Bất kể họ nói chuyện với ai ở ngân hàng, họ đều nhận được câu trả lời và giải pháp nhanh chóng khi cần, giống như có một trợ lý hữu ích biết mọi thứ về nhu cầu của họ.
AI Agents đang cách mạng hóa lĩnh vực tài chính với tự động hóa và cá nhân hóa. Khám phá cách những tiến bộ này phù hợp với Tương lai của AI Tạo sinh để định hình lại các ngành công nghiệp.
Ví dụ thực tế: Chẳng hạn, các ngân hàng kỹ thuật số như Revolut đã sử dụng AI Agents trong Tài chính để cải thiện sự tương tác với khách hàng bằng cách gửi cảnh báo theo thời gian thực và cung cấp các đề xuất sản phẩm được cá nhân hóa.
Phân tích Khu vực về AI trong Tài chính được đề cập (2021–2024)
Chúng tôi đã xem xét 805 lần đề cập đến AI trong tài chính từ các quốc gia khác nhau và nhận thấy rằng mọi người trên toàn thế giới đều quan tâm đến việc sử dụng công nghệ này. Một số quốc gia đang dẫn đầu, trong khi những quốc gia khác chỉ mới bắt đầu.
Nghiên cứu này cho thấy khu vực nào đang đi trước, ai đang bắt kịp và xu hướng nào đang làm cho tài chính thông minh hơn từ năm 2021 đến 2024.
Dưới đây là phân tích các khu vực hàng đầu dẫn đầu cuộc thảo luận về AI trong tài chính:
- Hoa Kỳ: Dẫn đầu với 34% số lần đề cập (273 lần đề cập), Hoa Kỳ phản ánh sự thống trị của mình trong các công nghệ tài chính do AI điều khiển, được hỗ trợ bởi một hệ sinh thái fintech mạnh mẽ và các trung tâm đổi mới.
- Ấn Độ: Với 4,97% số lần đề cập (40 lần đề cập), Ấn Độ thể hiện sự tập trung ngày càng tăng vào AI để cách mạng hóa thanh toán kỹ thuật số, hòa nhập tài chính và dịch vụ ngân hàng.
- Vương quốc Anh: Chiếm 4,60% số lần đề cập (37 lần đề cập), Vương quốc Anh nhấn mạnh vai trò lãnh đạo của mình trong việc tích hợp AI cho ngân hàng, đầu tư và tuân thủ quy định.
- Canada: Với 1,74% số lần đề cập (14 lần đề cập), Canada làm nổi bật vai trò của mình như một trung tâm cho các giải pháp và đổi mới fintech do AI cung cấp.
- Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất: Đóng góp 1,24% số lần đề cập (10 lần đề cập), UAE thể hiện tham vọng dẫn đầu việc áp dụng AI trong các trung tâm tài chính thông minh và ngân hàng kỹ thuật số.
- Pháp: Với 1,12% số lần đề cập (9 lần đề cập), Pháp nhấn mạnh sự tập trung của mình vào AI cho phân tích tài chính và cải thiện trải nghiệm khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng.
- Úc: Đại diện cho 0,37% số lần đề cập (3 lần đề cập), Úc thể hiện sự quan tâm đến việc sử dụng AI để nâng cao hiệu quả hoạt động trong tài chính và đầu tư.
Liệu AI có trở nên thiết yếu cho các Công ty Tài chính vào năm 2025, vượt ra khỏi vai trò Hỗ trợ?
Vào năm 2022, hơn một nửa số công ty tài chính coi AI là thiết yếu, và đến năm 2025, thậm chí nhiều người dự kiến sẽ coi nó là thiết yếu. Chatbot hỗ trợ bởi AI mới hiện có thể trò chuyện tự nhiên với khách hàng, nhưng chúng phải được theo dõi cẩn thận để tránh cung cấp thông tin không chính xác.
Kết luận
AI Agents trong tài chính đang thay đổi cách thức hoạt động của các ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác, làm cho mọi thứ nhanh hơn, an toàn hơn và dễ dàng hơn cho tất cả mọi người. Các agent thông minh này giúp đỡ các công việc như phê duyệt khoản vay, xử lý yêu cầu bồi thường và đưa ra lời khuyên hữu ích về đầu tư, giúp mọi người đơn giản hóa việc nhận hỗ trợ họ cần.
Với khả năng xử lý công việc và phát hiện hoạt động bất thường, AI Agents trong tài chính đang mở ra những cách thức mới cho các ngân hàng để phục vụ khách hàng và làm cho ngành tài chính hữu ích và an toàn hơn.
Nguồn: allaboutai
Theo dõi Bizzi để nhanh chóng nhận thông tin mới nhất:
- Facebook: https://www.facebook.com/bizzivietnam
- Linkedin: https://www.linkedin.com/company/bizzi-vietnam
- Youtube: https://www.youtube.com/@bizzivietnam
