Vay bổ sung vốn lưu động hiểu đơn giản là giải pháp “bơm máu” ngắn hạn để đảm bảo doanh nghiệp không bị ngưng trệ sản xuất, không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh. Có những hình thức vay bổ sung vốn lưu động là gì và kinh nghiệm vay như thế nào, hãy tìm hiểu cụ thể hơn trong bài viết dưới đây.
Vay bổ sung vốn lưu động là gì? Mục đích của việc bổ sung vốn lưu động là gì?
Vốn lưu động là chênh lệch giữa tài sản ngắn hạn và nợ ngắn hạn, bao gồm tiền mặt, hàng tồn kho, các khoản phải thu. Vay bổ sung vốn lưu động là hình thức doanh nghiệp vay ngắn hạn (thường dưới 12 tháng) tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu chi trả trong hoạt động sản xuất – kinh doanh thường ngày. Nguồn vốn này được dùng cho:
- Thanh toán tiền nguyên vật liệu, hàng hóa.
- Chi trả lương, chi phí vận hành.
- Trả nợ ngắn hạn, duy trì hệ số thanh toán.
- Dự phòng khi dòng tiền bị gián đoạn (VD: khách hàng trả chậm).
Giúp doanh nghiệp bù đắp sự thiếu hụt vốn ngắn hạn, thanh toán các chi phí trong nước, hoặc mở rộng quy mô kinh doanh.
Thời điểm doanh nghiệp cần bổ sung vốn lưu động là gì?
Doanh nghiệp thường cần đến vay bổ sung vốn lưu động trong những tình huống sau:
- Thiếu hụt tạm thời dòng tiền
- Khách hàng trả chậm, trong khi doanh nghiệp vẫn phải trả tiền hàng, lương, chi phí vận hành.
- Ví dụ: công ty bán hàng cho siêu thị, phải 60–90 ngày sau mới thu được tiền.
- Mùa vụ cao điểm
- Nhu cầu tăng mạnh (Tết, lễ hội, mùa học sinh, mùa du lịch).
- Doanh nghiệp cần vốn để nhập thêm hàng, tăng ca sản xuất, mở rộng kho bãi.
- Cần tận dụng cơ hội kinh doanh
- Nhà cung cấp giảm giá khi mua số lượng lớn.
- Xuất hiện hợp đồng lớn nhưng doanh nghiệp thiếu vốn tạm thời để triển khai.
- Chi phí vận hành đột xuất
- Phát sinh chi phí sửa chữa, đầu tư nhỏ, marketing đột xuất.
- Doanh nghiệp cần xoay nhanh dòng tiền để không bỏ lỡ cơ hội.
Nói cách khác, không phải doanh nghiệp nào cũng nên vay. Những đối tượng phù hợp là:
- Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME)
- Thường bị “kẹt” vốn do công nợ khách hàng kéo dài.
- Không đủ tiềm lực dự trữ dòng tiền lớn.
- Doanh nghiệp có mô hình kinh doanh theo mùa vụ
- Ví dụ: may mặc (Tết, lễ hội), nông sản (mùa thu hoạch), FMCG (hè, Tết).
- Vay ngắn hạn giúp tăng tồn kho, đáp ứng nhu cầu bùng nổ.
- Doanh nghiệp đang tăng trưởng nhanh
- Có nhiều đơn hàng lớn nhưng vốn tự có không kịp xoay vòng.
- Vay để nắm bắt cơ hội mở rộng thị trường.
- Doanh nghiệp có lịch sử tài chính minh bạch
- Có báo cáo tài chính, hợp đồng, dòng tiền ổn định.
- Chứng minh khả năng trả nợ → dễ được ngân hàng phê duyệt và hưởng lãi suất tốt.
- Có báo cáo tài chính, hợp đồng, dòng tiền ổn định.
- Doanh nghiệp muốn tối ưu chi phí vốn
- Không muốn “đóng băng” vốn trong tồn kho quá nhiều.
- Dùng vốn vay ngắn hạn (chi phí thấp hơn) thay vì huy động dài hạn.

Những hình thức vay bổ sung vốn lưu động là gì?
Vay bổ sung vốn lưu động thường có nhiều hình thức khác nhau tùy vào nhu cầu và năng lực tài chính của doanh nghiệp. Dưới đây là một số hình thức phổ biến nhất cùng đặc điểm nổi bật:
Hình thức vay | Đặc điểm chính | Phù hợp với doanh nghiệp nào? |
Hạn mức tín dụng | Linh hoạt rút vốn nhiều lần trong hạn mức | Có nhu cầu vốn thường xuyên |
Thấu chi | Chi vượt số dư TK, lãi cao | Cần thanh toán gấp, quan hệ lâu năm với NH |
Vay từng lần | Vay theo món cụ thể, xét duyệt từng khoản | Phát sinh nhu cầu vốn theo hợp đồng/dự án |
Chiết khấu/Factoring | Ứng trước tiền từ hóa đơn, hợp đồng | Bán hàng cho khách hàng thanh toán chậm |
Vay trung hạn bổ sung vốn lưu động | Bổ sung vốn dài hơi, ổn định | Tăng trưởng nhanh, cần vốn xoay vòng lâu dài |
Những điều doanh nghiệp cần chuẩn bị để vay bổ sung vốn lưu động là gì?
Để vay bổ sung vốn lưu động, doanh nghiệp không chỉ cần chứng minh nhu cầu vốn hợp lý mà còn phải thể hiện năng lực tài chính và khả năng trả nợ. Dưới đây là những điều doanh nghiệp cần chuẩn bị trước khi tiếp cận ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng:
Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
- Giấy đăng ký kinh doanh / Giấy phép đầu tư
- Điều lệ công ty (nếu có)
- Mã số thuế, con dấu, giấy tờ pháp lý khác
Hồ sơ tài chính minh bạch
- Báo cáo tài chính 2–3 năm gần nhất (hoặc tối thiểu 1 năm đối với doanh nghiệp mới).
- Báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
- Sổ sách kế toán / sao kê ngân hàng để chứng minh dòng tiền.
Kế hoạch sử dụng vốn & dòng tiền trả nợ
- Mục đích vay rõ ràng: nhập nguyên liệu, dự trữ hàng tồn, chi trả NCC, chi phí vận hành…
- Dự báo dòng tiền: thể hiện doanh thu, chi phí, thời gian thu hồi công nợ.
- Phương án hoàn trả vốn và lãi cụ thể.
Tài sản bảo đảm (nếu có)
- Bất động sản, máy móc thiết bị, xe, hàng tồn kho, hoặc giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm, trái phiếu).
- Một số hình thức vay (như hạn mức tín chấp) có thể không yêu cầu tài sản đảm bảo nhưng sẽ khó hơn cho doanh nghiệp mới.
Hồ sơ tín dụng và uy tín doanh nghiệp
- Lịch sử vay – trả nợ tốt (CIC không có nợ xấu).
- Quan hệ lâu dài, minh bạch với ngân hàng.
- Uy tín với nhà cung cấp và khách hàng (hợp đồng, đơn hàng, hóa đơn GTGT).
Chuẩn bị “gói thông tin minh bạch”
- Hợp đồng mua bán/đơn hàng với đối tác → chứng minh nhu cầu vốn có thật.
- Chính sách quản lý công nợ → thể hiện khả năng thu hồi vốn.
- Sử dụng phần mềm quản lý chi phí – dòng tiền (như Bizzi.vn) để tự động hóa báo cáo, giúp hồ sơ rõ ràng và tăng uy tín với ngân hàng.
Quy trình và kinh nghiệm vay bổ sung vốn lưu động là gì?
Quy trình vay bổ sung vốn lưu động thường khá giống nhau ở các ngân hàng và tổ chức tín dụng, nhưng nếu doanh nghiệp chuẩn bị tốt thì sẽ rút ngắn thời gian xét duyệt và tăng cơ hội thành công.
Xác định nhu cầu vốn và phương án bổ sung vốn lưu động là gì
- Doanh nghiệp phải tính toán số vốn cần vay, thời gian cần sử dụng và khả năng trả nợ.
- Chuẩn bị phương án sử dụng vốn rõ ràng: nhập hàng, mua nguyên liệu, thanh toán công nợ, chi phí vận hành…
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
- Hồ sơ pháp lý: Giấy phép đăng ký kinh doanh, mã số thuế, điều lệ doanh nghiệp…
- Hồ sơ tài chính: Báo cáo tài chính, sao kê tài khoản ngân hàng, hợp đồng mua bán, hóa đơn đầu ra – đầu vào.
- Tài sản bảo đảm (nếu cần): BĐS, máy móc, sổ tiết kiệm…
- Kế hoạch dòng tiền trả nợ: chứng minh doanh thu, thời gian thu hồi công nợ.
Nộp hồ sơ & thẩm định
- Ngân hàng kiểm tra tính pháp lý, năng lực tài chính, lịch sử tín dụng (CIC).
- Có thể yêu cầu phỏng vấn, khảo sát thực tế tại doanh nghiệp.
Phê duyệt và ký hợp đồng tín dụng
- Sau khi được duyệt, hai bên ký hợp đồng: hạn mức, lãi suất, thời hạn, phương thức giải ngân & trả nợ.
Giải ngân và sử dụng vốn
- Ngân hàng chuyển tiền theo từng đợt hoặc một lần, tùy vào phương án vốn.
- Doanh nghiệp phải sử dụng vốn đúng mục đích đã đăng ký.
Theo dõi và thanh toán nợ
- Trả nợ gốc và lãi đúng hạn.
- Báo cáo tình hình sử dụng vốn cho ngân hàng (nếu yêu cầu).

Kinh nghiệm trong việc vay bổ sung vốn lưu động là gì?
Vay bổ sung vốn lưu động không chỉ là “xin được vốn” mà là chứng minh năng lực tài chính, phương án kinh doanh hợp lý và khả năng hoàn trả. Doanh nghiệp càng chuẩn bị tốt thì càng dễ được phê duyệt và lãi suất ưu đãi hơn. Dưới đây là một số kinh nghiệm giúp gia tăng khả năng bổ sung vốn lưu động thành công mà doanh nghiệp có thể tham khảo:
- Xác định đúng nhu cầu vốn
-
- Chỉ vay số tiền thực sự cần, tránh vay dư gây lãng phí chi phí lãi vay.
- Tính toán chu kỳ kinh doanh để xác định thời hạn vay phù hợp.
- Chuẩn bị hồ sơ minh bạch
-
-
- Báo cáo tài chính cần rõ ràng, minh bạch.
- Sử dụng phần mềm quản lý tài chính (ví dụ: Bizzi.vn) để tự động hóa báo cáo chi phí, công nợ → tăng độ tin cậy khi thẩm định.
-
- Duy trì lịch sử tín dụng tốt
-
- Tránh nợ xấu trên CIC.
- Giữ quan hệ tốt với ngân hàng để dễ dàng mở rộng hạn mức trong tương lai.
- Có kế hoạch dòng tiền rõ ràng
-
- Đảm bảo doanh thu trong kỳ có thể bù đắp lãi và gốc.
- Đặt ra quỹ dự phòng rủi ro phòng trường hợp khách hàng trả chậm.
- Chọn hình thức vay phù hợp
-
- Vay theo hạn mức: phù hợp doanh nghiệp có dòng tiền ra – vào liên tục.
- Vay theo món: phù hợp với nhu cầu vốn ngắn hạn, một lần.
- Thấu chi: linh hoạt nhưng lãi suất thường cao hơn.
- Quản lý vốn sau giải ngân
- Sử dụng vốn đúng mục đích, tránh bị ngân hàng kiểm tra và đánh giá xấu.
- Kiểm soát dòng tiền qua báo cáo thường xuyên.
Giải pháp vay vốn lưu động Bizzi Financing – Lựa chọn linh hoạt cho SME
Ngoài các hình thức vay truyền thống tại ngân hàng, hiện nay nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) đã bắt đầu quan tâm đến Bizzi Financing – giải pháp vay vốn lưu động thông minh được tích hợp ngay trên nền tảng Bizzi. Đây là lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp cần vốn nhanh, thủ tục đơn giản và không muốn phụ thuộc quá nhiều vào tài sản thế chấp.
Điểm nổi bật của Bizzi Financing
- Giải ngân nhanh chóng: Doanh nghiệp chỉ cần cung cấp hóa đơn bán hàng hoặc hợp đồng, Bizzi kết nối trực tiếp với tổ chức tài chính để duyệt và giải ngân trong thời gian ngắn.
- Không yêu cầu nhiều tài sản thế chấp: Hồ sơ được xét dựa trên dữ liệu giao dịch thực tế và lịch sử công nợ, giảm áp lực cho SME khi chưa có nhiều tài sản bảo đảm.
Linh hoạt nhiều hình thức tài trợ:
- Ứng vốn theo hóa đơn (Invoice Financing)
- Tài trợ hợp đồng (Contract Financing)
- Hạn mức tín dụng ngắn hạn dựa trên dòng tiền thực tế
- Chi phí minh bạch, dễ dự toán: Lãi suất và phí được công khai rõ ràng, doanh nghiệp có thể tính toán trước để cân đối dòng tiền.
- Tích hợp ngay trên Bizzi Platform: Doanh nghiệp vừa quản lý công nợ, vừa chủ động tiếp cận nguồn vốn lưu động chỉ trong một hệ thống duy nhất.
Lợi ích khi sử dụng Bizzi Financing
- Bổ sung vốn kịp thời để nhập nguyên liệu, hàng hóa trong mùa cao điểm.
- Tận dụng cơ hội kinh doanh lớn mà không lo gián đoạn dòng tiền.
- Tối ưu chi phí vốn nhờ khoản vay ngắn hạn, linh hoạt.
- Dễ dàng kiểm soát và quản lý dòng tiền nhờ kết hợp công cụ số hóa kế toán – tài chính của Bizzi.
Với Bizzi Financing, doanh nghiệp SME có thể an tâm “bơm máu” cho hoạt động kinh doanh, giảm áp lực dòng tiền và gia tăng năng lực cạnh tranh ngay cả trong bối cảnh thị trường biến động. Nếu đang cần tư vấn giải pháp vay vốn phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp, đăng ý ngay tại đây: http://finance.bizzi.vn

Bizzi: Giải pháp tối ưu dòng tiền doanh nghiệp
Ngoài việc cung cấp giải pháp vay vốn tối ưu cho doanh nghiệp, Bizzi còn mang đến hệ sinh thái giải pháp số toàn diện, giúp tự động hóa toàn bộ quy trình tài chính – kế toán, từ xử lý hóa đơn – quản lý chi tiêu – công nợ – thanh toán B2B.
Với các tính năng chuyên sâu, Bizzi vừa là trợ lý AI cho phòng tài chính – kế toán, vừa là công cụ kiểm soát chi phí toàn diện, hỗ trợ doanh nghiệp tăng tốc, minh bạch và tối ưu hóa dòng tiền nội bộ theo thời gian thực.
- Dòng tiền vào (Accounts Receivable Management – ARM):
Bizzi.vn hỗ trợ doanh nghiệp tăng tốc thu hồi công nợ nhờ tính năng nhắc nợ tự động, theo dõi công nợ chi tiết, báo cáo tuổi nợ, chủ động phát hiện các khoản thu rủi ro, giúp điều phối dòng tiền linh hoạt và giảm áp lực thanh khoản. Qua đó, doanh nghiệp có thể giảm thiểu nợ xấu, cải thiện khả năng thanh toán và duy trì dòng tiền ổn định.
- Dòng tiền ra (Xử lý hóa đơn & Quản lý chi phí):
Nền tảng Bizzi cung cấp giải pháp tự động hóa xử lý hóa đơn, quản lý chi tiêu doanh nghiệp và tích hợp thẻ tín dụng Bizzi, giúp tối ưu hóa thời gian thanh toán, kiểm soát chi phí chặt chẽ, đồng thời hạn chế rủi ro thất thoát tài chính. Không chỉ thiết lập ngân sách theo phòng ban/dự án và cài đặt cảnh báo khi vượt mức; Bizzi còn giúp kế toán tự động tải, kiểm tra và đối chiếu hóa đơn với PO (Purchase Order) và GR (Goods Receipt) để quản lý dòng tiền chính xác, kịp thời.
-
Tích hợp toàn diện với hệ thống ERP
Khác với những giải pháp đơn lẻ, Bizzi.vn được xây dựng để trở thành công cụ bổ trợ mạnh mẽ cho các hệ thống ERP. Bizzi giúp doanh nghiệp tự động hóa sâu hơn các nghiệp vụ tài chính, nhờ đó nâng cao hiệu suất vận hành và khả năng ra quyết định tài chính chiến lược.
Kết luận
Hi vọng qua bài viết trên của Bizzi, các nhà quản lý đã hiểu rõ hơn về việc vay bổ sung vốn lưu động là gì. Bổ sung vốn lưu động là gì hay vay vốn chỉ thực sự mang lại hiệu quả khi doanh nghiệp đảm bảo được 03 yếu tố: Có nhu cầu ngắn hạn rõ ràng – Có khả năng trả nợ chắc chắn – Lợi nhuận dự kiến lớn hơn chi phí lãi vay.
Nếu còn đang loay hoay trong việc kiểm soát tốt công nợ & chi phí, doanh nghiệp nên tối ưu hóa dòng tiền bằng các giải pháp công nghệ như Bizzi để đảm bảo an toàn tài chính. Kết hợp các khoản vay truyền thống với sự hỗ trợ đắc lực từ công nghệ là chìa khóa để doanh nghiệp quản lý vốn lưu động một cách toàn diện và hiệu quả.
Với Bizzi, doanh nghiệp không chỉ quản lý tốt hơn mà còn tối ưu dòng tiền, tăng trưởng bền vững và vững vàng trước biến động thị trường. Để nâng cao hiệu quả quản lý hoá đơn cũng như tự động hóa quy trình tài chính và kế toán của doanh nghiệp. Đăng ký trải nghiệm bộ giải pháp toàn diện của Bizzi ngay hôm nay!
- Link đăng ký dùng thử sản phẩm của Bizzi: https://bizzi.vn/dang-ky-dung-thu/
- Đặt lịch demo: https://bizzi.vn/dat-lich-demo/